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投连险：靠专家理财分散风险
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2007-11-23 17:46:25 不详 佚名 阅读： |
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在上周六举办的财富课堂上，信诚人寿北京分公司副总经理甄瑞安主讲如何理性投资———
“一个人如果生病了，通常他不会给自己看病，所以，我也鼓励普通的中小投资者，投资找专家，让专家替你赚钱。”信诚人寿北京分公司副总经理甄瑞安在上周六本报财富课堂上主讲的主题是如何理性投资，在课堂上，“专家理财的优势”被他一再强调。
课堂现场人气颇旺，这也反映出在股票市场波动加剧的市况中，不少投资者对投资连结保险的关注度正在提升。据介绍，信诚人寿的外方股东英国保诚集团是欧洲最早推出投连产品的国际大型金融集团，成立已160年的英国保诚集团，至今在英国、马来西亚、新加坡等地依然占有70%以上的投连险市场份额。
“风险分散是投资的一项重要原则，而专家理财可以真正帮助中小投资者实现这一原则。”甄瑞安表示，保险公司的投连产品就是专家理财的一种有效方式，“一个人如果只有3000元，他不可能实现分散投资，但是当他把钱交给专家，集小钱为大钱，整体操作，资金形成规模就有了优势。专家团队共同操作，其专业优势是个人投资者无法匹敌的。专业机构拥有的投资渠道广泛，可投资的品种大大优于个人投资者；而且，科学灵活的投资组合和投资策略，将进一步分散和控制风险。另外，投资者不必费心费力亲自打理，可省下宝贵的时间和精力。”
■第一课：买投连险，选准合适的账户
“别人都说我很富有，其实，真正属于我个人的财富是给自己和亲人购买了足够的人寿保险。”主讲人在课堂上引用了中国股神李嘉诚的名言。“李嘉诚的实力足够买下保险公司，但他却说自己的财富是人寿保险，可见保险有多重要。”结合投资，甄瑞安再次强调了投连险的好处，“世上有两种赚钱的方法———人赚钱和钱赚钱。人赚钱是依靠人的才能、智慧或体力；钱赚钱就是指靠投资赚钱。而投连险的可贵就在于，作为一种投资工具，它在赚钱的同时还保障能赚钱的人。”
信诚人寿北京分公司负责人还表示，投连险在各种投资理财工具中所扮演的角色，如同足球场上的中卫，进可攻退可守，使理财人生攻守平衡。伴随股市火爆，保险公司的投连险也是热卖，百万元以上的大单屡见不鲜。据介绍，面对火热的投资市场，信诚投连产品在原有四个投连账户的基础上，今年又增加三个账户，共推出七个风险与潜在收益各不相同的投连账户供选择，成为目前国内市场上投连险投资账户最多的保险公司之一。今年信诚新增的三个投资账户分别是：平衡增长投资账户、策略成长投资账户、积极成长投资账户。这三个账户都是配置型账户，即每个账户都是多种债券和证券投资基金的组合。客户只要根据自身投资目标期和风险承受度的不同，直接选择合适的账户即可，无须再费心搭配组合。
■第二课：投连险：提供一揽子解决方案
信诚人寿北京分公司负责人表示，投连险之所以得到越来越多投资者的认同，是因为它满足了大众理财的四个关键需要：风险小；有一定的收益；灵活性强，能够随时支取；操作简单。
股票投资存在很大的风险，基金是众多优质股票的集合，风险相对较低，吸引了众多的投资者。然而基金种类繁多，什么是开放式基金、封闭式基金？哪些叫平衡型基金、ETF基金、LOF基金、短债型基金、货币市场基金、指数型基金呢？不少投资者也是一头雾水。信诚人寿北京分公司负责人介绍，与之相比，投连险提供的是一揽子的解决方案。投连险账户一般分为：低风险收益型投资账户，资金主要投资于银行存款、现金拆借等；高风险高收益型的投资账户，最少有60%的资金用于投资基金；稳健平衡型的投资账户，不低于20%的资金用于投资国债及银行存款，不高于60%的资金用于投资基金。投连险注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资，是一种很好的长期投资理财工具。负责运作的专业机构从不同类别和不同风险收益特征的基金中选取最优的基金进行配置、构建组合，在降低风险的同时，保证收益的相对稳定。
■第三课：做稳健和长期的投资者
时间的力量和资本平均，是本次财富课堂主讲人强调的另两个投资要素。“资本市场短期是不断波动的，而长期看是增值的。投资者手中的钱一定要有足够长的时间去投资。”甄瑞安以历史较为悠久的美国股市为例，“从美股股指的运行曲线看，投资股市长度为一年时，有人赚有人赔，投资5年时赚钱的人越来越多，当投资时间达到10年时，只会有极少数的人赔钱，如果时间超过15年，没有人会赔钱。”
甄瑞安认为，大家应该做“高尔夫”类型的投资者，而不是“篮球”类型的。“投球不进便回去防守，下次有机会再进攻，‘篮球’类型投资者，攻防节奏很快，面对的市场风险也很大。而‘高尔夫’类型的投资者就比较稳健，并不着急把比赛打完，不管打多少杆，最终只要让球进洞就好。”甄瑞安这样强调稳健和长期的意义，“你现在有多少钱并不重要。重要的是，当你年事已高，已经没有多少能力再搏一把时你身上到底有多少钱。”
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