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分红险到底能分多少红？
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2007-12-2 20:06:17 中国保险报 佚名 阅读： |
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您一定听说过分红险吧，那您清楚分红险到底能分多少钱吗？相信很多买过分红险的人也未必知道每年自己能拿到多少分红。这不，小胖和小瘦就为分红险能分多少红的问题争了起来。
小胖： 瘦子，怎么几日不见又瘦了？
小瘦：别提了，都是让分红险给折腾的。
小胖：分红险还有减肥功效啊，我应该试试呀。
小瘦：别贫了，我买的那个分红险，5年期间交了5万块钱，总共才分了600元红利，收益太低了，还不如存银行。
小胖：好象是有点不划算。
小瘦：是啊，2002年分红不到100元，年收益不到1%，代理人说是股市不好的原因。以后2003年、2004年、2005年，由于股市不好，分红也就始终只有100元左右。前两年给的分红少，我还能理解，毕竟市场不好，可是去年股市都翻番了，我的分红也只有150元。
小胖：这么低的分红，你当初为什么还买？
小瘦：在买分红险之前，我从来没关注过保险。以前总觉得买保险不划算，交那么多钱只有出了事儿才能拿到赔偿，如果平平安安，钱就等于白扔了。可听说分红险不一样了，每年都能拿到红利，还不用交利息税。出了事有赔偿，不出事的话，到了一定年限，还可以退保把钱拿回来，比存钱划算多了，于是就没多想买了一些。
小胖：现在后悔了，为何不去退保？
小瘦：你以为我不想啊，可退保对我一点好处都没有，甚至连本金都拿不回来，更不用提什么收益了。真是如同鸡肋，食之无肉，弃之有味。
小胖：既然都已经这样了，你还不如坚持下去，再说分红险不是还有保障功能吗？
小瘦：你快别提这保障功能了，有跟没有我觉得差别不大。我们一同事李先生为妻子购买了一份分红保险，妻子不幸病故后，身故赔付金只有3.1万元，而保费却缴了3万元。
小胖：我好象是听专家说过，相比纯保障型的保险产品而言，大多数分红险的保障功能都比较弱。我有点想不通，为什么这样的产品还卖得出去？
小瘦：其实主要的问题出在营销员误导上，他们在介绍分红险产品的时候，经常说这样的话“假如年派发红利5％，那么20年下来您的收益会比购买一般的同类保险产品高出多少多少元”，但我们往往忽视他说的是“假如”！这仅仅是一种假想状况下的收益水平，并不能代表红利派发的实际水平。他们在演示分红率(其实没有任何法律效力)时经常讲：高分红是6％，中分红5％，低分红4％，使人误以为分红底线就是4％。如果当初他跟我说分红收益1%的话，我肯定不买。
小胖：要我也不买，不过听说分红险能避税，这是怎么回事？
小瘦：一些寿险公司把规避遗产税作为分红保险的卖点。比如，寿险公司的人会说：分红保险的受益人是购买人的子女，通过购买该保险就能合法规避遗产税。但我国目前并没有出台遗产税，所以避税明显是“空了吹”。
小胖：那分红险比较适合什么样的人买呢？
小瘦：一般认为，投资分红险必须坚持长期投资才能获利。比如10年，投资分红险的收益一般明显超过银行储蓄。因为在缴费的初期，分红险也需要扣除大量的前期费用，用于支付管理费、代理人佣金等，剩余的资金才真正用于理财，所以，它在前几年不可能获得高收益。投保人在购买分红型保险时，首先考虑的仍然应该是保险保障，其次才是投资，如果单纯考虑投资收益，就应该去买基金。
小胖：要投资10年才能见收益啊，那可真得考虑好了再买。
(张培娟)
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