我认为存钱明显合算！
以我买的国债和20年保险为例：
我5万元买了5年期的国债年利率4.08，5年后利息10200元，到期后再存5年期国债3次，20年后5万元＋利息40800元＋利息的利滚利＋可预期的升息＝10万应该没问题
我买了20年期的平安常青树终身重大疾病险(分红型)，年交保费2185元，连续交20年，
保额5万元。第一年红利9元多，第二年43元多，第三年67元多，第四年106元多，到目前为止累计红利232.61元。
如果没有意外20年后自己交了43700元，终身只能享受5万元，我看了那些重大疾病赔付，基本上和死了差不多，也就是说死了以后家属可以拿5万元和一些可怜的红利。
所以我认为现在买保险没有多大意义，保证利率2.5太低了。保险存银行和买保险如果都强制投入，20年后存钱收益明显，而且20年后存的钱可以随时随地取出救急用，保险只能等死了才能拿5万元。
回复一：
楼主是卖国债的吧！ 呵呵！
首先你的比较是不合理的，因为你说国债时，采用趸缴，而说保险时采用期缴，这本身就是不合理的，怎么可以拿整存整取和零存整取对比呢？ 看来楼主对这一点没有意识到啊！
回复二：
1、如果你能保正活到一百岁，那你更因该感谢平安保险，生命用金钱买得到只有傻子不会买。如果保单生效后不幸患重大疾病甚至身故，2185元的保费可以得到50000元的赔偿金，有什么金融产品会有如此高的回报率？
2、你投保的重的疾病保险可以说是一项专款专用的理财规划。生老病死是人生必须要支付的成本。
3、国债收益=本金50000*利率*时间(0——N)
保险收益=保险理赔50000+分红
回复三：
保险公司里确实有许多的人才,为什么现在保险难做,不合理的是保险公司预定利率太低,我认为预定利率设为4-5%才合适,毕竟投保人要交20年的保费,保险公司无论如何也不应该低于5年期的存款利率,现在很多想投保的人都在观望,提高预定利率是保险走向繁荣的不二选择!
我93年就开始炒股,始终坚持价值理念,我认为有价值的我会坚持,就像2005年我呼吁大家买只有5-6毛钱的封闭式基金,我认为当时的价格大大被低估了,我满仓买入了0.60元左右的基金天元,并且每月拿出2000元收入买入基金,现在天元基金已经涨到2元以上,我还在每月不断买入,为什么?因为它的价值还被远远低估!
现在的保险还没有体现出他的价值,我还在等待入市良机,如果保险公司不提高预定利率,我将在观望中放弃保险,虽然可惜但我坚持自己的原则,因为这个世界上可以投资的东西太多了.
回复四：
现在就是长痛和短痛的问题
如果LZ不满意平安的分红水平和2.5%保证利率，预计未来稳健的收益率可以在4%以上，就应当尽早作出决定，每延迟一年就是1.5%利差的损失。举一个简单的例子，10万元本金，分别按2.5%和4%年利率累计20年，累计值分别为16.39和21.91万元，两者相差5.52万元。若投资期限达到30年，累计值分别为20.98和32.43万元，两者之差高达11.45万元。
如果作出退保决定，请注意适当购买消费性保障保险，以补偿短期保障的不足。
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