由于管理层控制新基金的发售规模，银行与专业机构联合推出了“类基金”理财产品，“类基金”产品的前身是“集合资产管理计划”，这类产品的投资对象也非常广，但是流动性不高。与其相比类基金产品的流动性和费率透明度更胜一筹，这种银行理财产品今后会越来越多。这种产品在2008年市场预期不明朗的情况下，能有效分散风险， 有利投资管理人抓住市场阶段性机会。
与基金相比，银行“类基金”产品有如下特点：
●定期开放申购赎回：与以往银行产品相比流动性更强，且产品日常赎回的现金压力小，资金规模比一般开放式基金稳定，有利投资管理人抓住市场阶段性机会
●投资范围更广：与开放式基金相比，其投资面更广，利用的投资工具更多，债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等都可以成为投资标的
●投资限制宽松：投资限制相比基金更为宽松，对于看好的品种投资顾问可加大投资比例，遇到熊市股票持仓可降到零，使本金更安全
●激励机制：银行“类基金”产品采取分档激励机制，达到不同收益率收取不同的投资顾问费，充分调动投资顾问的积极性
我们特为投资者推荐在2008年开放申购的十个银行“类基金”理财产品
东亚银行QDII基金宝东亚环宇主题基金
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理财币种
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美元
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-11-12至2007-11-27
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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5000
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预期年收益率
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上不封顶
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递增金额
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1000
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投资管理人
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东亚资产管理有限公司
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投资顾问
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Deutsche Investment Management Americas Inc.
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投资范围
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投资于东亚环宇主题基金。东亚环宇主题基金将其资产主要投资于有价环球股本证券，透过投资于主要由股本证券，包括普通股、优先股、认股权证及可转换为普通股的债务证券组成的一套多元化国际有价证券组合。
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开放日 |
投资者自2007年11月30日后或当期申购日起10日后的每个星期五都有一次赎回机会，投资者的每次赎回最低为250个基金单位，同时帐内单位余额不得少于250个基金单位。东亚银行有权更改赎回单位数目的最低要求。这款产品没有设定投资期限.每月可申购,每周可赎回。
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申购赎回条款
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东亚银行不收取任何申购费和赎回费用。 |
东亚银行QDII基金宝东亚香港增长基金
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理财币种
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港币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-11-12至2007-11-27
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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上不封顶
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递增金额
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10000
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投资管理人
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东亚资产管理有限公司
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投资顾问
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Deutsche Investment Management Americas Inc.
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投资范围
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投资东亚香港增长基金，继而间接投资于在香港上市或营业或在香港有主要利益的上市公司之证券所组成的分散投资组合。
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开放日
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投资者自2007年11月30日后或当期申购日起10日后的每个星期五都有一次赎回机会，投资者的每次赎回最低为250个基金单位，同时帐内单位余额不得少于250个基金单位。东亚银行有权更改赎回单位数目的最低要求。这款产品没有设定投资期限.每月可申购,每周可赎回.。
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申购赎回费用
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东亚银行不收取任何申购费和赎回费用。
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N建行摩根富林明亚洲创富精选
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理财币种
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人民币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-09-24至2007-09-28
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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无
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递增金额
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1000
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投资顾问
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摩根富林明资产管理有限公司
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投资范围
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投资于摩根富林明资产管理有限公司旗下的亚太地区基金
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开放日
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2008年1月3日后的每星期二为产品的开放日。在开放日期间，投资者可以办理产品的申购和赎回。
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申购赎回条款
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申购费：申购金额的1.20%，封闭期后投资人申购时一次性收取。
赎回费：赎回金额的0.50%，封闭期后投资人赎回时一次性扣收。 |
工商银行基金股票双重精选
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理财币种
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人民币
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起息日
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2007-12-11
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产品认购期
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2007-11-26至2007-12-10
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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无
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递增金额
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1000
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投资顾问
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广发基金管理有限公司
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投资范围
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通过中融国际信托公司成立的信托计划投资于证券投资基金、上市公司股票，也可进行新股申购，债券和其它货币市场投资工具等投资。
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开放日
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2008年3月10日后的每星期一为产品的开放日。投资者可以在开放日办理申购和赎回。如果周一为非工作日，那么所提交申请延至下周处理。
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申购赎回条款
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申购费率随购买金额(M)的增加而逐渐递减：
当M<100万， 1.5％；
当100万<=M<500万， 0.75％ ；
当M>=500万， 1000元 。
赎回费随客户持有期限(P)的增加而逐渐降低：
P<一年，0.5%；
一年<=P<两年，0.25%；
P>＝两年，0。 |
中国工商银行代客境外理财产品──东方之珠
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理财币种
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人民币
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起息日
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2007年7月
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产品认购期
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2007-06-01至2007-06-30
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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300000
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预期年收益率
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上不封顶
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递增金额
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10000
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投资顾问
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摩根富林明资产管理有限公司
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投资范围
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投资包括(但不限于)香港上市的蓝筹股、国企股、红筹股及亚洲的债券。
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开放日
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2007年9月30日以后每星期的第一个工作日为产品的开放日。投资者可以在开放日办理产品的申购和赎回。
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申购赎回条款
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申购费：申购金额<100万元，1.5%；
100万元≤申购金额<500万元，1.2%
申购金额≥500万元，每笔1000元
赎回费：
第1年：0.5%；第2年：0.3%；大于2年：0%。
托管费(年)：0.2%
产品管理人的管理费和产品投资管理人的投资管理费(年)：1.5%。 |
光大银行阳光基金宝—同赢五号产品3
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理财币种
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人民币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-11-16至2007-11-26
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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上不封顶
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递增金额
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1000
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投资顾问
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国投瑞银基金公司
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投资范围
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投资¾中国证监会核准公开募集的开放式证券投资基金(含ETF和LOF)、封闭式证券投资基金、一级市场新股申购、境内商业银行发行的固定收益类银行理财产品。
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开放日
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2008年2月26日后的每个自然月的10日及25日为产品开放日。投资人在开放日办理产品的申购及赎回截止时间为开放日当日北京时间15：00。
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申购赎回条款
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个人投资者的单次申购最低金额为人民币1000元，如果投资者为首次投资则首次申购金额不得少于人民币1万元；机构投资者的单次申购最低金额为人民币1万元，如果机构投资者为首次投资则首次申购金额不得少于人民币100万元。
申购费：20万元以下 1.2%；
20万元-50万元(含20万元) 1.1%；
50 万元-200万元(含50 万元) 1%；
200万元以上(含200万元) 0.8%；
赎回费率：为赎回金额的0.5%，全部归入产品资产。 |
光大银行光华精选阳光资产管理计划
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理财币种
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人民币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-12-05至2007-12-18
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到期日
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不定期
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投资期限
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3年
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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无
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递增金额
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1000
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投资顾问
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华夏基金管理有限公司
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投资范围
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投资于债券和股票，类似于混合型基金。在产品投入运作的头三个月，资金将主要投入债券、打新股等。
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开放日
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计划成立满3个月后每年3月15日、6月15日、9月15日和12月15日(如遇非交易所工作日则自动顺延至下一交易所工作日)为投资者提供开放，在3月15日、6月15日、9月15日，投资者只能赎回但不能申购；在12月15日，投资者既可申购也可赎回。业务办理截止时间为开放日当日北京时间15：00。
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申购赎回条款
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投资者在募集期内可以多次认购，个人投资者的初次认购金额均不低于人民币5万元，后续单笔认购金额须高于人民币1000元；机构投资者的初次认购金额均不低于人民币100万元，后续单笔认购金额须高于人民币10000元。
申购费率：20万元以下 :1.2% 20万元-50万元(含20万元):1.1%
50 万元-200万元(含50 万):1.0% 200万元以上(含200万元):0.8%
赎回费率：为赎回金额的0.5%。 |
招商银行“金葵花”－QDII系列之“邓普顿亚洲增长基金”链接理财计划
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理财币种
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人民币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-11-08至2007-11-28
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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无
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递增金额
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10000
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投资管理人
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招商银行股份有限公司
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投资范围
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产品将募集的人民币资金全额转换成美元投资于邓普顿亚洲增长基金。
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开放日
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自2008年1月7日起，投资者可在产品开放日申购或赎回本产品，产品开放日为除去周六、周日、所有国内法定节假日、香港法定节假日及卢É堡法定节假日，同时不包含下述时段：春节、五一及十一长假之前的两个非周六和周日的工作日及12月21日至12月31日之间的工作日。
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申购赎回条款
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申购费率为1.6%，在申购成功后，产品管理人在申购金额之外从投资者的账户中一次性扣除。
赎回费率为0.25%，在赎回成功后，产品管理人将从投资者所赎回金额中直接扣除赎回费用。
如果投资者首次投资该产品，申购单笔最低金额为人民币5万元，高于申购最低金额的部分须为1万元的整数倍。如投资者已¾投资该产品，则申购单笔最低金额为人民币5万元减去客户已持有的本产品的人民币资产净值，且该笔申购金额必须为人民币1万元的整数倍。 |
招商银行“金葵花”－QDII系列之“德盛总回报亚洲股票基金”链接理财计划
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理财币种
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人民币
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起息日
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不定期
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产品认购期
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2007-11-08至2007-11-28
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到期日
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不定期
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投资期限
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不定期
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起点金额
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50000
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预期年收益率
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无
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递增金额
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10000
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投资管理人
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招商银行股份有限公司
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投资范围
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产品将募集的人民币资金全额转换成美元投资于德盛总回报亚洲股票基金。
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开放日
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自2008年1月7日起，投资者可在产品开放日申购或赎回本产品。开放日的上午9点至下午2点为赎回申购时间。产品开放(工作)日为除去周六、周日、所有国内法定节假日、香港法定节假日及卢É堡法定节假日，同时不包含下述时段：春节、五一及十一长假之前的两个非周六和周日的工作日及12月21日至12月31日之间的工作日。
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申购赎回条款
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申购费率为1.6%，在申购成功后，产品管理人在申购金额之外从投资者的账户中一次性扣除。
赎回费率为0.25%，在赎回成功后，产品管理人将从投资者所赎回金额中直接扣除赎回费用。
如果投资者首次投资该产品，申购单笔最低金额为人民币5万元，高于申购最低金额的部分须为1万元的整数倍。如果投资者已¾投资该产品，那么申购单笔最低金额为人民币5万元减去客户已持有的本产品的人民币资产净值，且该笔申购金额必须为人民币1万元的整数倍。 |
招商银行QDII系列之“富达基金-中国焦点基金”链接票据
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产品认购期
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2007-09-06至2007-09-24
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到期日
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2010-09-27
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投资期限
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3年
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起点金额
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200000
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预期年收益率
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上不封顶
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递增金额
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10000
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投资管理人
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招商银行股份有限公司
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投资范围
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投资于境外股票型基金，富达基金—中国焦点基金。
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开放日
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2007年10月26日后为产品的开放日。投资人办理申购或赎回的时间为开放日的上午9点至下午2点。开放日为除去周六、周日、所有国内法定节假日、香港法定节假日及卢É堡法定节假日，同时不包含下述时段：春节、五一及十一长假之前的两个非周六和周日的工作日及12月21日至12月31日之间的工作日。
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申购赎回条款
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申购费率为1.6%，赎回费率为0.25%。如果投资者首次投资该产品，申购单笔最低金额为人民币20万元，高于申购最低金额的部分须为1万元的整数倍。
如果投资者已¾投资该产品，那么申购单笔最低金额不低于人民币20万元减去投资者已持有的本产品的人民币资产净值，并且申购金额必须为1万元的整数倍。 |
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