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市场蛋糕有限银行各出新招血拼房贷业务
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2006-12-8 13:20:45 2006年10月20日 08:17 金融投资报 佚名 阅读： |
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庆第一天，秋季房交会就开幕了。据悉，在本次房交会上，虽然部分楼盘出现了抢购场面，但总体情况远不如预期的火爆。面对有限的房贷“蛋糕”，银行以频推新品的方式来吸引消费者。过完国庆，各家银行就相继忙碌了起来：先是农业银行四川省分行在成都五城区和温江、新都等地推出了“置换式”个人按揭贷款；紧随其后，招商银行宣布在全国范围内推出名为“随借随还”的个人贷款新品。
房贷新品扯眼
据悉，继上半年推出“接力贷”之后，本次农行推出的“置换式”个人住房贷款是指对全额付款购买商品住房、取得房屋所有权证不超过两年的自然人客户，因需清偿购房所负债务而发放的贷款。据农行省分行的相关人士介绍，办理这项贷款业务仅限于以全额付款购买一、二手住房，并在此前两年内取得房屋所有权证、国有土地使用权证的自然人。如果申请人购买的是一手房，则贷款总量以办房产证时的原始契税票据为准；如果是二手房，则参考交易价和评估价，取两者的最低价为准。一般情况下，最高的贷款成数是七成，最长贷款年限为30年。
就在农行推出该业务的第二天，招商银行宣布在全国范围内推出名为“随借随还”的个人贷款新品。据了解，该业务打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，利用招商银行的网上银行和电话银行系统，在金融贷款领域实现全程自助。贷款者只要在招商银行申请个人住房循环授信基础，就可以开通“随借随还”功能。通过“随借”，客户用多少借多少，无论是否在银行的营业时间贷款都可以瞬间到账，还可以自主设定贷款期限，借多少钱计多少天利息。“随还”功能可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。
除了通过网上银行和电话银行随借随还外，有些银行还推出了“自动提前还款”。客户只要设置好专门的还款账户，存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款，可以最大限度地节省利息。
比拼优惠引发转按
采访中，众多银行人士认为，8月19日的央行加息，是推动房贷创新的最大动力——央行加息后，各家银行纷纷利用商业性个人住房贷款利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍这一新政，普遍将贷款利率下调15%。而一些房贷规模较小的银行，也立马跟进，甚至给出了更优惠的条件，在还款方式上做起了文章，比如贷省钱、贷生利、贷易供、双周供、按月付息按期还本法、弹性还款法、组合还款法等等。
深圳发展银行成都分行零售业务部的王颖告诉记者，深发展可能会在接下来的三个月内推出新的房贷方式。他说，新产品的研发权在总行，但从今年以来，深发展几乎是每3个月就推出一款新的房贷产品，因此不排除会在后面继续出新。王颖还告诉记者，自从深发展推出“双周供”、“循环贷”和“存抵贷”等新的房贷方式之后，从其他行转到该行的转按揭业务量非常大。
而工商银行四川省分行住房贷款部的相关人士表示，工行目前并没有出现大量客户往其他行转按的现象，基本上本行内部的转按业务居多。同时，工行也将推出新的住房贷款方式，该人士透露，新方式是关于政策方面的一种创新，肯定是有利于客户的。
“最省”≠“最适合”
“现在房贷品种那么多，究竟我该选哪一款呢？”这是很多想要贷款购房的人心中最大的疑惑。想通过贷款购房的人都希望利息支付得越少越好，但究竟是不是利息支付最少的那款就适合自己呢？银行人士表示，各种房贷产品其实都大同小异。比如“随借随还”就是原先“个人住房循环贷款”的翻版，而“循环贷”又和“存抵贷”的模式如出一辙。同时，由于个人情况的差异，贷款人应依据自己的实际情况选择贷款方式。
据了解，有的银行在推广其房贷新品时，难免也有夸张之处，各种房贷还款方式所产生的利息，都是按客户占用银行资金的时间来计算的。因此，不同的还款方式并不会导致银行吃亏，很难说清哪种房贷“最省”。对客户而言，只有“最适合”的，没有“最便宜”的，应视各自的收入能力和特点选择房贷。其实，每一种房贷都有特定的客户群。消费者可先从选择银行入手，再选服务好的，口碑好的也行，然后由理财专家量身定做适合个人的产品 |
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