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富人理财:小心内贼！
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2007-4-28 16:00:55 不详 佚名 阅读： |
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位不起眼的小巧女子，即将登上苏黎世刑事法庭的被告席，并由此进入瑞士银行业史册。她是瑞士人，中年，被控犯下迄今全球金额最大的私人银行业欺诈罪。根据瑞士刑法法典规定，不能指明其姓名。
她被控从一名客户(后来成了她的雇主)那里转移走1.14亿瑞士法郎(合9400万美元)，但她否认上述指控。据称上述事件发生在1998年至2002年期间，引发的不仅是这宗定于8月庭审的刑事案件，还有一起民事诉讼。
该女子此前就职于苏黎世的花旗银行(Citibank)，担任隐居瑞士的德国富豪彼得?米库塔(Peter Mikutta)的客户主管人。后来，她又被米库塔直接雇佣。现在，米库塔起诉花旗集团的这家瑞士子公司没有尽到职责，致使欺诈案得以发生。
在另一起官司中，捷克政府正把矛头对准瑞银集团(UBS)。瑞银集团总部位于瑞士，是全球最大的财富管理机构。该案将于秋季前在苏黎世的民事法庭开庭审理。据捷克政府方面的律师说，瑞银玩忽职守，导致2760万瑞郎资金被转走，没有汇入捷克政府在该银行的账户，而被中途转移到了一个中间账户上。
律师指出，这些资金作为产业重组与私有化行动的产物，原为政府所有，但这家银行错误地把资金转到了一个中间人的账户上。此人随后用这些资金作抵押获取贷款，投资于塞拉利昂的钻石。现在，这些钱及一位相关人员都消失了。律师们说，此人“在南亚海啸中”消失了。
瑞银集团拒绝对目前的法律纠纷置评。该行与花旗银行均否认在各自案子中有任何不当行为，且两家银行拒绝了庭外和解的建议。“我们坚信，索赔站不住脚，”花旗银行就其官司表示，并补充指出，在另外的刑事案件中，检察官已确认该行为受害方，且银行一直在全面配合有关部门。
米库塔先生是一位白手起家的精明商人，尽管如此，他显然没有觉察到，几个月来，他账户上的钱被不断抽走。他的律师团辩称，这名女子外表平常，但个性果敢大胆，敢作敢为，并且十分熟悉银行内部的运作程序，从而能够威逼同事并绕开银行规章。
私人银行业欺诈可能增多
但是，无论上述闹得沸沸扬扬的官司结果如何，更多一般证据表明，近几年，私人银行业的欺诈活动可能处于上升态势，这可能是由于诱惑不断增大的缘故。据毕马威(KPMG)的法务会计师说，仅去年一年，英国的法院就受理了49宗针对银行业、涉及重大欺诈的案件，相比之下，2004年只有10起类似案件。尽管这些数字没有区分银行的类别，但涉及的金额翻了多倍，2004年不足500万英镑，2006年上升到了9300万英镑。
“这种事情越来越多，”代表捷克方面的苏黎世律师迈克尔?克莱默(Michael Kramer)表示，“显然每个案子都不一样，但似乎已经有了某种趋势。资金在流动、金额在增大时，促使人逾越规则，乃至对其视若无睹的诱惑变得越来越大。”
欺骗，不论是实际发生的还是涉嫌的欺骗，在私人银行业内都不是什么新鲜事，正如毕马威的数字所示，欺骗绝不仅限于在瑞士发生。例如，伦敦就发生过一桩令人瞩目的案件。高盛(Goldman Sachs)的秘书乔伊蒂?德-劳雷(Joyti De-Laurey)，从她的三位银行家上司在该投银开设的账户上，成功取走了逾400万英镑(合790万美元，590万欧元)，没人察觉。2004年，德-劳雷女士被判入狱7年。
此时，汇丰银行(HSBC)和富有投资人之间的诉讼正待开庭审理，这些投资人声称被欠逾4500万美元(合2300万英镑，3400万欧元)。迈克尔?布朗(Michael Brown)操纵汇丰银行伦敦Moorgate分行账户的方式，是该争端的起源。迈克尔?布朗是英国自由民主党(Liberal Democrats)最大的政治捐赠者之一，他涉嫌代表投资者把这笔钱进行了投资。
虽然这笔钱中有些已被归还，但各方上次上庭时，法官称仍有约2500万英镑未归还，汇丰银行的律师承认了这一点。
去年9月，布朗先生因承认作伪证和一桩与护照有关的违法行为，分别被判入狱18个月和6个月。随后一个月，投资者们针对布朗先生提起另一桩诉讼，法官表示，他感到满意的是，抗辩不可能成立。
虽然许多金融中心可能成为欺诈的发生地，但瑞士和瑞士境外金融机构往往特别显眼。在全球私人持有的海外财富中，约三分之一在瑞士。长期以来，瑞士金融机构享有稳定和诚信的盛誉，更不用说保密和谨慎，在国际私人银行业具有龙头地位。因此，即使是其它地方发生欺诈指控，瑞士机构也可能牵扯其中。
银行家和律师们提出了不一样的理由，来解释欺骗行为显著上升的现象。经济增长强劲，导致全球财富猛增，推动巨额钱款进入私人银行。单瑞银集团一家，2006年其全球财富管理网络，就接受了1130亿瑞郎的净新增财富，超过了许多银行的整个资产负债额。 |
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